惠灵顿Mt Victoria地区的居民区（资料图片）。
Photo: RNZ / Dom Thomas
作为更进一步调控房地产市场的手段，新西兰储备银行（RBNZ）启动了债务收入比（debt to income，DTI）规则。
DTI规则将可贷款上限与收入水平挂钩，已被明确视为是又一种有效的保护措施，可以用来抵御因房地产过热和高家庭负债带来的金融风险。
从7月1日起，商业银行批给自住型买家的贷款中，DTI比值过6的比例不得超过20%；而对于投资型买家，DTI比值过7的比例不得超过20%。
这意味着在年收入10万纽元的情况下，大多数自住买家能够贷款60万纽元，投资买家能贷到70万纽元。
与此同时，储备银行放宽了贷款价值比（loan to value ratios，LVR）规则，该规则此前限制了银行对低首付买家的放款数量。
央行副行长Christian Hawkesby表示，两项措施是互补的，将降低金融系统风险。
"LVR旨在通过减少房市下行时潜在的损失来降低违约的影响；而DTI则通过锚定借款人持续偿还债务的能力来降低违约的可能性。"
"两者都起到防护作用，减少金融体系中高风险贷款的累积。"
放宽的LVR限制规定将让低首付买家的贷款额度更高。
Hawkesby表示，这些限制措施的目的，是为银行在行使自由裁量权和处理复杂的申请方面提供灵活性。
房地产研究机构CoreLogic公布的一份最新报告称，随着房贷利率的下降，DTI将随着时间推移成为（调控）房地产市场的一个重要因素--尤其是在高房价地区，这将放缓房产投资者能够进一步扩张的速度。
(转自RNZ) | 
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发表于 2024-5-28 19:15
